New FAQ Page 2 - ਆਰਬੀਆਈ

RbiAnnouncementWeb

FAQ DetailPage Breadcrumb

Search Bar

Search Results

ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਪੇਮੈਂਟ ਇੰਸਟਰੂਮੈਂਟਸ(ਪੀਪੀਆਈ)

1. எந்த அதிகாரத்தின் கீழ் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) ப்ரீ பெயிடு பேமெண்ட் இன்ஸ்ட்ரூமெண்ட்களை (பிபிஐ––கள்) வழங்குவதற்கு அதை இயக்குவதற்குமான மாஸ்டர் டைரெக்ஷனை வழங்கியுள்ளது? +

பதில். பிஎஸ்எஸ் ஆக்டி 2007 பிரிவு 18 உடன் பிரிவு 10(2) ன் கீழ் சொல்லப்பட்டுள்ள அதிகாரத்தை பயன்படுத்தி ஆர்பிஐ இந்த டைரக்க்ஷன்களை வழங்கியுள்ளது.

2. பிபிஐ–க்கள் என்றால் என்ன? +

பதில். பிபிஐ–க்கள் என்பவை அவற்றில் சேமிக்கப்பட்டிருக்கும் மதிப்பிற்கு எதிராக பொருள்கள் வாங்குதல் மற்றும் நிதிச்சேவைகள் உட்பட மற்ற வேவைகள், பணம் செலுத்தும் வசதி போன்றவற்றிற்கான சேவையைத் தரும் கருவிகள் ஆகும். நாட்டில் வழங்கப்படும் பிபிஐ–க்கள் மூன்று வகைப்படும் அவை (i) மூடிய கணினி முறை பிபிஐ–க்கள் (ii) பாதி மூடிய கணினி முறை பிபிஐ–க்கள் மற்றும் (iii)திறந்த கணினி முறை பிபிஐ–க்கள்

3. பிபிஐ–யை வழங்குபவர் யார்? +

பதில். பதில்: பிபிஐ வழங்குபவர் என்பவர் தனிநபர்களுக்கு/ நிறுவனங்களுக்கு பிபிஐய–யை வழங்குவதற்காக பணம் செலுத்தும் கணினி முறையை இயக்குபவர்/ பங்கேற்பாளர் ஆவார். அவ்வாறு பெறப்படும் பணத்தை, அதை ஏற்றுக் கொள்ளும் ஏற்பாடுள்ள வியாபாரிகளுக்கு வழங்குவார். மேலும் நிதி பரிவர்த்தனை/ பணம் செலுத்தும் சேவைகளை வழங்குவார்.

4. பிபிஐ வைத்திருப்பவர் யார்? +

பதில். பிபிஐயை வழங்குவோரிடமிருந்து பிபிஐயை வாங்கி அதை பொருள்களை வாங்குவதற்கு மற்றும் நிதிச் சேவைகள், பணம் செலுத்தும் வசதிகள் போன்ற சேவைகளுக்காக பயன்படுத்தும் தனிநபர்தான்/ நிறுவனம்தான் பிபிஐதாரர் ஆவார்.

5. What do PPI issuer entities do with the monies collected from PPI holders ? +

Ans. The monies so collected by the PPI issuers are to be used to make payments to merchants who are part of the acceptance arrangement and for facilitating funds transfer / remittance services on behalf of the PPI holders.

6. ஆர்பிஐ எத்தனை பிபிஐ வழங்கும் நிறுவனங்களுக்கு ஒப்புதல் அளித்துள்ளது? பிபிஐ–வழங்குவதற்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கி மற்றும் வங்கிசாரா நிறுவனங்களின் பட்டியலை நான் எங்கு காணலாம்? +

பதில். இதற்கான விவரங்கள் ஆர்பிஐயின் இந்த இணையதளத்தில் உள்ளது: https://www.rbi.org.in/Scripts/PublicationsView.aspx?id=12043 மற்றும் https://www.rbi.org.in/Scripts/bs_viewcontent.aspx?Id=2491.

7. மூடப்பட்ட சிஸ்டம் PPI-கள் என்றால் என்ன? +

பதில். இந்த பிபிஐ–க்கள் ஒரு நிறுவனத்தால் வழங்கப்படுகின்றன. பொருள்களை வாங்கவும், சேவைகளைப் பெறவும் இந்த பிபிஐ––களை அந்த நிறுவனத்தில் மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும். இவை ரொக்கப் பணம் எடுப்பதற்கு அனுமதிப்பதில்லை. மூன்றாம் தரப்பு சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக இந்த கருவிகளைப் பயன்படுத்த முடியாது என்பதால், அவ்வாறான இன்ஸ்ட்ரூமெண்டுகளை வழங்குவதற்கும் செயல்படுத்துவதற்கும் ரிசர்வ் வங்கியின் ஒப்புதல் / அங்கீகாரம் தேவைப்படும் பணம் செலுத்தும் முறை என்று வகைப்படுத்தப்படவில்லை.

8. What are the various types of PPIs ? +

Ans. PPIs that require RBI approval / authorisation prior to issuance are classified under two types:

Small PPIs (or minimum-detail PPIs): These PPIs are issued by banks and non-banks after obtaining minimum details of the PPI holder. These PPIs can be used for purchase of goods and services at a group of clearly identified merchant locations / establishments which have a specific contract with the issuer (or contract through a payment aggregator / payment gateway) to accept the PPIs as payment instruments. Funds transfer or cash withdrawal from such PPIs is not permitted.
Full-KYC PPIs: The PPIs are issued by banks and non-banks after completing Know Your Customer (KYC) of PPI holder. These PPIs can be used for purchase of goods and services, funds transfer or cash withdrawal.

9. What are the types of Small PPIs ? +

Ans. Small PPIs can be of two types:

PPIs upto ₹10,000/- (with cash loading facility). These PPIs shall be converted into full-KYC PPIs within 24 months.
PPIs upto ₹10,000/- (with no cash loading facility).

10. How can PPIs be loaded ? +

Ans. PPIs can be loaded / reloaded by cash (not permitted in one type of Small PPI), debit to a bank account, credit and debit cards, PPIs (as permitted from time to time) and other payment instruments issued by entities regulated in India and in Indian Rupees (INR) only.

11. Is there any limit on loading of PPIs by cash or electronic means ? +

Ans. Yes, the cash loading of PPIs is limited to ₹ 50,000/- per month subject to overall limit of the PPI (not permitted in one type of Small PPI). The limit on loading of PPIs via electronic / online means is subject to overall limit of the PPI.

12. What are included in details to be obtained in the two types of Small PPIs ? +

Ans. The minimum details in both types of Small PPIs are same and are as under:

mobile number verified with One Time Password (OTP); and
self-declaration of name and unique identity / identification number of any mandatory document or Officially Valid Document (OVD) or any such document with any name listed for this purpose in the RBI’s Master Direction on KYC. The present list of mandatory document / OVDs include passport, driving licence, voter's identity card, NREGA job card, proof of possession of Aadhaar number and letter issued by the National Population Register.

13. What are the salient features of the two types of Small PPIs ? +

Ans. Both types of Small PPIs are reloadable and shall be used only for purchase of goods and services. Their salient features are as follows:

PPIs upto ₹10,000/- (with cash loading facility):

The amount loaded during any month shall not exceed ₹10,000/-;
The total amount loaded during the financial year shall not exceed ₹1,20,000/-;
The amount outstanding at any point of time shall not exceed ₹10,000/-;
The total amount debited during any given month shall not exceed ₹10,000/-;
These PPIs shall be converted into full-KYC PPIs within 24 months; and
Loading / Reloading can be by cash or electronic means.

PPIs upto ₹10,000/- (with no cash loading facility):

The amount loaded during any month shall not exceed ₹10,000/-;
The total amount loaded during the financial year shall not exceed ₹1,20,000/-;
The amount outstanding at any point of time shall not exceed ₹10,000/-;
Loading / Reloading shall be from a bank account / credit card / full-KYC PPI; and
The Small PPIs (with cash loading facility) existing as on December 24, 2019 can be converted to this PPI, if desired by the PPI holder.

14. Is cash withdrawal or funds transfer permitted from the two types of Small PPIs ? +

Ans. Cash withdrawal or funds transfer from these two types of Small PPIs is not permitted.

15. How long can a customer hold a Small PPI (with cash loading facility) ?

Ans. A Small PPI (with cash loading facility) can be held for a maximum period of 24 months only. The 24 months shall be counted from the day of opening such a PPI. Within this period of 24 months, it has to be converted into a full-KYC PPI failing which, no further credit in such PPI shall be allowed. However, the PPI holder shall be allowed to use the available balance.

16. Can a closed Small PPI (with cash loading facility) be reopened after exhausting the maximum time limit of 24 months ? +

Ans. Reissue of such PPIs using the same mobile number and same minimum details is not allowed.

17. What happens to outstanding balance if the Small PPIs (both types) are not required anymore and has to be closed ? +

Ans. PPI holder has the option to close the PPI at any time and transfer the funds ‘back to source’ (payment source from where the PPI was loaded) at the time of closure. Alternatively, the closure proceeds can be transferred to a bank account after complying with KYC requirements of PPI holder.

18. What are the salient features of a ‘Full-KYC’ PPI ? +

Ans. The salient features of ‘Full-KYC’ PPIs are as follows:

Reloadable in nature;
The amount outstanding shall not exceed ₹2,00,000/- at any point of time;
There are no limits prescribed for total credits or debits during a month; and
They can be used for purchase of goods and services, cash withdrawal and funds transfer.

19. What is meant by ‘duly verified by the issuer’? How should the PPI issuer ensure that it is the ‘own bank account of the PPI holder’? +

Ans. PPI issuer is responsible for verifying that the bank account pertains to the PPI holder for which it may devise suitable methods of verification.

20. Is funds transfer allowed from a ‘Full-KYC’ PPI ? +

Ans. Yes, funds transfer is allowed from a ‘Full-KYC’ PPI within a limit of ₹ 10,000/- per month per holder. However, an enhanced limit of up to ₹ 2,00,000/- per month per beneficiary can be availed if the beneficiary is ‘pre-registered’ by PPI holder. The PPI issuer may, however, set a lower limit after taking into account the risk profile of the PPI holder, other operational risks, etc.